Wenn dein Ziel-Alter später liegt als dein rechnerisches FIRE-Alter, bietet der FIRE-Rechner zwei Wege, den entstehenden Spielraum zu nutzen.
Im FIRE-Rechner gibst du unter „Ziel-Alter" fest, ab wann du wirklich aussteigen möchtest — unabhängig davon, wann du rein rechnerisch schon könntest. Liegt dein Ziel-Alter später als dein natürliches FIRE-Alter (der Zeitpunkt, an dem dein Vermögen erstmals für deine gewünschte Entnahme reicht), erscheint automatisch die Karte „Ziel-Alter Strategie".
Zwischen deinem rechnerischen FIRE-Alter und deinem später gewählten Ziel-Alter liegen zusätzliche Jahre, in denen dein Portfolio — bei unveränderter Sparrate — weiter wächst, obwohl du an sich schon aussteigen könntest. Die Karte zeigt genau diese Spanne sowie dein voraussichtliches Vermögen zum Ziel-Alter. Was mit diesem zusätzlichen Polster passiert, entscheidest du über zwei Optionen.
Das zusätzliche Kapital erhöht deine monatliche Netto-Entnahme proportional — du steigst zum Ziel-Alter mit mehr Budget pro Monat aus, statt mit dem ursprünglich geplanten Betrag. Die Karte zeigt die neue Entnahme neben der bisher geplanten Summe und die Differenz in Euro.
Deine geplante Netto-Entnahme bleibt unverändert — das zusätzliche Kapital wird stattdessen zu einem Sicherheitspuffer oberhalb deines eigentlich nötigen Minimums. Die Karte zeigt diesen Puffer in Euro und als Prozentsatz des Zielvermögens.
Es gibt hier keine „richtige" Antwort — das ist eine reine Präferenzentscheidung. „Entnahme erhöhen" passt, wenn du dir einen komfortableren Lebensstil ab dem Ziel-Alter wünschst. „Kapital anwachsen" passt, wenn dir Sicherheit gegen unerwartete Entwicklungen wichtiger ist als ein höheres Budget — siehe dazu auch Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr im FIRE-Handbuch.
Ist dein Ziel-Alter deutlich später als dein FIRE-Alter, kann zusätzlich eine Coast-FIRE-Karte erscheinen: der frühere Zeitpunkt, ab dem dein bereits angespartes Vermögen ganz ohne weitere Einzahlungen bis zum Ziel-Alter ausreicht. Mehr dazu im FIRE-Handbuch unter Coast FIRE.