Wenn dein Ziel-Alter später liegt als dein rechnerisches FIRE-Alter, bietet der FIRE-Rechner zwei Wege, den entstehenden Spielraum zu nutzen.
Im FIRE-Rechner gibst du unter „Ziel-Alter" fest, ab wann du wirklich aussteigen möchtest — unabhängig davon, wann du rein rechnerisch schon könntest. Liegt dein Ziel-Alter später als dein natürliches FIRE-Alter (der Zeitpunkt, an dem dein Vermögen erstmals für deine gewünschte Entnahme reicht), erscheint automatisch die Karte „Ziel-Alter Strategie". Gemeint ist hier das Alter der Faustregel, nicht das FIRE-Alter „sicher bis Horizont" oben im Rechner; die Karte nennt es „Faustregel".
Zwischen deinem rechnerischen FIRE-Alter und deinem später gewählten Ziel-Alter liegen zusätzliche Jahre, in denen dein Portfolio — bei unveränderter Sparrate — weiter wächst, obwohl du an sich schon aussteigen könntest. Die Karte zeigt genau diese Spanne sowie dein voraussichtliches Vermögen zum Ziel-Alter. Was mit diesem zusätzlichen Polster passiert, entscheidest du über zwei Optionen.
Die Karte zeigt, um wie viel du deine monatlichen Ausgaben ab dem Ziel-Alter erhöhen kannst, ohne die eingestellte Sicherheit zu unterschreiten. Gerechnet wird wie beim FIRE-Alter „sicher bis Horizont": ab heute, mit den Jahren bis zum Ziel-Alter, gleicher Schwankung, Leitplanken, Steuer und Planungshorizont. Trägst du die neuen Ausgaben als Ausgaben ein, zeigt der Rechner dein Ziel-Alter als sicheres FIRE-Alter. Die Erfolgswahrscheinlichkeit der Entnahmephase startet dagegen am Ziel-Alter mit festem Vermögen und weicht deshalb ab. Der Aufschlag gilt dauerhaft, auch nach Rentenbeginn. Beginnt die Rente nach dem Ziel-Alter, zeigt die Karte je Phase, wie viel aus dem Depot kommt. Reicht die Sicherheit schon ohne Aufschlag nicht, sagt die Karte das statt einer Erhöhung.
Deine geplante Netto-Entnahme bleibt unverändert — das zusätzliche Kapital wird stattdessen zu einem Sicherheitspuffer oberhalb deines eigentlich nötigen Minimums. Die Karte zeigt diesen Puffer in Euro und als Prozentsatz des Zielvermögens.
Es gibt hier keine „richtige" Antwort — das ist eine reine Präferenzentscheidung. „Entnahme erhöhen" passt, wenn du dir einen komfortableren Lebensstil ab dem Ziel-Alter wünschst. „Kapital anwachsen" passt, wenn dir Sicherheit gegen unerwartete Entwicklungen wichtiger ist als ein höheres Budget — siehe dazu auch Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr im FIRE-Handbuch.
Ist dein Ziel-Alter deutlich später als dein FIRE-Alter, kann zusätzlich eine Coast-FIRE-Karte erscheinen: der frühere Zeitpunkt, ab dem dein bereits angespartes Vermögen ganz ohne weitere Einzahlungen bis zum Ziel-Alter ausreicht. Mehr dazu im FIRE-Handbuch unter Coast FIRE.