Ab wann trägt dein Vermögen sich allein? Berechne den Punkt, an dem du das Sparen einstellen kannst — und dein Depot bis zum Ruhestand trotzdem auf deine FIRE-Zahl wächst.
Die meisten FIRE-Rechnungen zielen auf einen einzigen Moment: den Tag, an dem das Depot die Ausgaben trägt. Coast FIRE beschreibt einen früheren, viel greifbareren Meilenstein — den Punkt, ab dem du nichts mehr dazulegen musst. Dein Vermögen ist dann groß genug, dass allein der Zinseszins es bis zum Ruhestand auf die FIRE-Zahl bringt. Das Gehalt deckt weiter die laufenden Kosten, die Sparrate darf auf null.
Zuerst die FIRE-Zahl: 30.000 € jährliche Ausgaben bei 3,5 % Entnahmerate ergeben rund 857.000 €. Dann diese Summe über die verbleibenden Jahre abzinsen — bei 35 Jahren bis zum Ruhestand und 3,9 % realer Rendite bleiben davon etwa 222.000 €. Wer diese 222.000 € beisammen hat, ist im Coast: ab hier arbeitet das Depot allein. Beide Zahlen zeigt der Rechner oben, zusammen mit dem Alter, in dem du den Punkt bei deiner heutigen Sparrate erreichst.
Der Zinseszins verteilt sich nicht gleichmäßig: Die ersten Jahre eines Sparplans tragen am meisten, weil ihr Kapital am längsten arbeitet. Genau deshalb liegt Coast FIRE oft ein Jahrzehnt oder mehr vor dem eigentlichen FIRE-Datum — und genau deshalb ist es die Antwort auf eine Frage, die klassische Rechner gar nicht stellen: nicht „wann bin ich fertig?", sondern „wann darf ich aufhören zu sparen?"
Coast FIRE ist kein Freibrief. Nach dem Coast-Punkt federt keine Sparrate mehr ab, wenn die Märkte schwächeln — die Rechnung hängt dann vollständig an der Renditeannahme. Wer den Punkt erreicht, sollte ihn deshalb regelmäßig gegen den echten Depotwert prüfen statt einmal zu rechnen und die Zahl zu vergessen. Genau dafür gibt es Kompoundr: Snapshot für Snapshot siehst du, ob dein Vorsprung hält.
Die Idee hinter Coast FIRE, die Abgrenzung zu Lean, Fat und Barista und ein Rechenbeispiel stehen im FIRE-Handbuch. Wann dein Depot dich vollständig trägt, rechnest du im FIRE-Rechner, und wie viel du daraus monatlich entnehmen kannst, zeigt die 4%-Regel.
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