Vollständiges Modell mit Rente, Steuer & Inflation. Berechne dein FIRE-Alter und die nötige FIRE-Zahl – kostenlos, ohne Anmeldung.
Der Rechner kombiniert dein aktuelles Kapital, deine Sparrate und die erwartete Rendite mit der von dir gewählten Entnahmerate. Er berechnet das FIRE-Alter (auch automatisch bei Eingabe "0"), die notwendige FIRE-Zahl, und zeigt die komplette Projektion über Anspar- und Entnahmephase.
In Deutschland sind Kapitalertragsteuer (25 % + Soli) und die gesetzliche Rente zwei entscheidende Faktoren. Der Rechner berücksichtigt beide: Die Steuer erhöht den Brutto-Entnahmebedarf, die Rente entlastet ab dem gewählten Alter die Depot-Entnahme. So erhältst du eine realistische Planung — nicht nur die vereinfachte amerikanische FIRE-Formel. Wie lange dein Kapital in der Entnahmephase konkret hält, simulierst du im Entnahmerechner.
Eine feste Rendite pro Jahr gibt es an der Börse nicht. Der Rechner simuliert deshalb zusätzlich 1.000 zufällige Renditeverläufe ab deinem FIRE-Datum und zeigt als Erfolgswahrscheinlichkeit, in wie vielen davon dein Kapital bis zum gewählten Alter reicht — samt Fächerdiagramm der möglichen Verläufe. Stell die Volatilität deines Portfolios und den Planungshorizont ein; warum die Reihenfolge der Renditejahre so entscheidend ist, erklärt das FIRE-Handbuch unter Sequence-of-Returns-Risiko. Das FIRE-Alter oben ist das erste Alter, ab dem diese Simulation – schon ab heute, mit Ansparphase – die gewählte Sicherheit erreicht.
Bei 20.000 € Startkapital, 2.000 € monatlicher Sparrate, 7 % Rendite in der Ansparphase, 2.500 € monatlichen Ausgaben und 1.200 € gesetzlicher Rente ab 67 reicht dein Kapital ab 55 Jahren in 90 % der simulierten Börsenverläufe bis 95. Die Faustregel (3,5 %-Regel) nennt 48 Jahre und ein Zielvermögen von rund 704.000 € in heutiger Kaufkraft. Trage deine eigenen Werte oben ein, um dein persönliches Ergebnis zu sehen.
Was ist FIRE?
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early — finanzielle Unabhängigkeit und frühzeitiger Ruhestand. Das Ziel ist, genug Kapital aufzubauen, damit die Anlagerenditen den Lebensunterhalt dauerhaft finanzieren.
Wie funktioniert die automatische FIRE-Alter-Berechnung?
Gib als FIRE-Alter „0" ein. Der Rechner sucht dann das früheste Alter, ab dem dein Kapital in 90 % von 1.000 simulierten Börsenverläufen bis zum Planungshorizont reicht – mit Ansparphase, Steuer und Rente. Zum Vergleich steht darunter die Faustregel: Zielvermögen = Ausgaben ÷ Entnahmerate.
Warum berücksichtigt der Rechner Rente und Steuern?
Ohne Rente und Steuer ist die FIRE-Zahl oft zu optimistisch. Die gesetzliche Rente entlastet die Entnahme ab Rentenbeginn, und die Kapitalertragsteuer erhöht den Brutto-Bedarf. Beide Faktoren sind für eine realistische Planung in Deutschland entscheidend.
Was bedeutet die Entnahmerate?
Die Entnahmerate (z.B. 3,5 %) bestimmt, wie viel du jährlich entnimmst — als Prozentsatz deines Kapitals. Bei 3,5 % bräuchtest du etwa das 28-fache deiner Jahresausgaben. Niedrigere Raten sind konservativer und nachhaltiger.
Wie hoch sollte meine Sparrate für FIRE sein?
Es gibt keine Pauschalzahl — entscheidend ist deine Sparquote, nicht dein Einkommen. Bei einer Sparquote von 50 % deines Nettoeinkommens erreichst du FIRE typischerweise deutlich früher als bei 20 %, unabhängig davon, wie viel du insgesamt verdienst. Trage deine reale Sparrate oben ein, um dein persönliches FIRE-Alter zu sehen.
Was sagt die Erfolgswahrscheinlichkeit aus?
Der Vermögensverlauf rechnet mit einer festen Rendite pro Jahr. Die Erfolgswahrscheinlichkeit spielt stattdessen 1.000 zufällige Renditeverläufe ab deinem FIRE-Datum durch (Monte-Carlo-Simulation) und zeigt, in wie vielen davon dein Kapital bis zum gewählten Alter reicht. So wird das Risiko schlechter Börsenjahre kurz nach dem Ausstieg sichtbar, das eine Durchschnittsrendite ausblendet.
Was ist der Unterschied zwischen FIRE und der gesetzlichen Rente?
FIRE finanziert deinen Lebensunterhalt vollständig aus deinem eigenen Depot — unabhängig vom gesetzlichen Renteneintrittsalter. Die gesetzliche Rente kommt erst später hinzu und entlastet ab dem im Rechner hinterlegten Alter (Standard: 67) die Entnahme aus deinem Kapital.
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