Berechne, wie viel du monatlich aus deinem Vermögen entnehmen kannst — sicher und ohne das Kapital aufzubrauchen. Basierend auf der Trinity-Studie.
Die 4%-Regel ist die Grundlage der FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early). Sie gibt eine Antwort auf die wichtigste Frage für Frührentner: „Wie viel kann ich jährlich entnehmen, ohne mein Kapital aufzubrauchen?" Die Regel lautet: 4% des Portfoliowerts im ersten Jahr — und der gleiche Betrag (inflationsangepasst) in jedem weiteren Jahr.
500.000 € Vermögen × 4% = 20.000 € pro Jahr = 1.667 € pro Monat. Das ist dein „Gehalt aus dem Depot". Wenn dieser Betrag deinen Lebensunterhalt deckt, bist du finanziell unabhängig — auch ohne Rente oder Arbeitseinkommen. Die eigentliche Herausforderung: Das nötige Kapital aufzubauen. Wann genau du dieses Ziel erreichst, berechnest du im FIRE-Rechner.
Die Trinity-Studie basiert auf historischen US-Marktdaten von 1926-1995 — sie ist keine Garantie für die Zukunft und auch nicht direkt auf deutsche oder globale Portfolios übertragbar. Zudem geht die klassische 4%-Regel von einem 30-Jahres-Ruhestand aus; bei sehr frühem Renteneintritt (FIRE mit 40 oder jünger) ist ein niedrigerer Wert die konservativere Wahl.
Wer die Entnahmephase plant, profitiert vom laufenden Tracking des Depotwerts. Vermögen tracken zeigt dir, wie sich dein Kapital während der Entnahme entwickelt — ohne Banklogin.
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie (1998). Sie besagt: Wer im ersten Jahr der Rente 4% seines Portfolios entnimmt und diesen Betrag jährlich an die Inflation anpasst, übersteht historisch betrachtet einen 30-Jahres-Ruhestand ohne sein Kapital aufzubrauchen.
Woher kommt die Trinity-Studie?
Die Trinity-Studie wurde 1998 von drei Professoren der Trinity University (Texas) veröffentlicht. Sie analysierten historische Aktien- und Anleiherenditen und fanden heraus, dass bei einem 50/50-Portfolio eine Entnahmerate von 4% p.a. in 95% der historischen 30-Jahres-Perioden funktioniert hätte.
Gilt die 4%-Regel auch für Deutschland?
Die Trinity-Studie basiert auf US-Marktdaten. Für Deutschland und internationale Portfolios gelten etwas konservativere Annahmen — viele Finanzexperten empfehlen für FIRE-Planungen in Deutschland eher 3,5–3,75% p.a. als sichere Entnahmerate.
Was ist meine FIRE-Zahl?
Deine FIRE-Zahl ist das Kapital, das du für finanzielle Unabhängigkeit brauchst. Berechnung: Jährliche Ausgaben ÷ 0,04 (= × 25). Wer 30.000 € pro Jahr benötigt, braucht 750.000 €.
Ist 4 % auch für einen 40+ Jahre langen Ruhestand sicher?
Die Trinity-Studie wurde für einen 30-Jahres-Horizont berechnet. Bei einem deutlich längeren Ruhestand — etwa durch FIRE mit 40 statt 65 — sinkt die historische Erfolgsquote von 4 % spürbar. Viele Experten empfehlen für sehr lange Zeiträume daher 3-3,5 % statt 4 %.
Was unterscheidet die 4%-Regel von variablen Entnahmestrategien?
Die 4%-Regel gibt einen festen, inflationsangepassten Betrag vor — unabhängig von der Marktentwicklung. Variable Strategien (z.B. Guardrails oder prozentuale Entnahme vom aktuellen Depotwert) passen die Entnahme an Kursgewinne oder -verluste an und können das Pleiterisiko senken, erfordern aber eine schwankende Auszahlung.
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