Berechne, wie viel du monatlich aus deinem Vermögen entnehmen kannst — sicher und ohne das Kapital aufzubrauchen. Basierend auf der Trinity-Studie.
Die 4%-Regel ist die Grundlage der FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early). Sie gibt eine Antwort auf die wichtigste Frage für Frührentner: „Wie viel kann ich jährlich entnehmen, ohne mein Kapital aufzubrauchen?" Die Regel lautet: 4% des Portfoliowerts im ersten Jahr — und der gleiche Betrag (inflationsangepasst) in jedem weiteren Jahr.
500.000 € Vermögen × 4% = 20.000 € pro Jahr = 1.667 € pro Monat. Das ist dein „Gehalt aus dem Depot". Wenn dieser Betrag deinen Lebensunterhalt deckt, bist du finanziell unabhängig — auch ohne Rente oder Arbeitseinkommen. Die eigentliche Herausforderung: Das nötige Kapital aufzubauen.
Was ist die 4%-Regel?
Die 4%-Regel stammt aus der Trinity-Studie (1998). Sie besagt: Wer im ersten Jahr der Rente 4% seines Portfolios entnimmt und diesen Betrag jährlich an die Inflation anpasst, übersteht historisch betrachtet einen 30-Jahres-Ruhestand ohne sein Kapital aufzubrauchen.
Woher kommt die Trinity-Studie?
Die Trinity-Studie wurde 1998 von drei Professoren der Trinity University (Texas) veröffentlicht. Sie analysierten historische Aktien- und Anleiherenditen und fanden heraus, dass bei einem 50/50-Portfolio eine Entnahmerate von 4% p.a. in 95% der historischen 30-Jahres-Perioden funktioniert hätte.
Gilt die 4%-Regel auch für Deutschland?
Die Trinity-Studie basiert auf US-Marktdaten. Für Deutschland und internationale Portfolios gelten etwas konservativere Annahmen — viele Finanzexperten empfehlen für FIRE-Planungen in Deutschland eher 3,5–3,75% p.a. als sichere Entnahmerate.
Was ist meine FIRE-Zahl?
Deine FIRE-Zahl ist das Kapital, das du für finanzielle Unabhängigkeit brauchst. Berechnung: Jährliche Ausgaben ÷ 0,04 (= × 25). Wer 30.000 € pro Jahr benötigt, braucht 750.000 €.
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