Ansparphase vs. Entnahmephase: zwei Spielregeln, ein Ziel
Vor deinem FIRE-Datum zählt die Sparquote, danach die sichere Entnahmerate — warum sich die Regeln an genau diesem Punkt umdrehen und was das für deine Strategie bedeutet.
Asset-Allokation: Wie viel Wachstum, wie viel Sicherheit?
Die Aufteilung deines Vermögens zwischen risikobehafteten und sicheren Anlagen prägt dein FIRE-Datum stärker als die Wahl einzelner Wertpapiere.
Cost-Average-Effekt: Einmalanlage oder in Raten investieren?
Regelmäßig investieren glättet den Einstiegspreis und die eigenen Nerven — rechnerisch schlägt die Einmalanlage den Sparplan trotzdem meistens. Beides erklärt.
Die 4-%-Regel (SWR): Wie viel darfst du im Jahr entnehmen?
Die sichere Entnahmerate (SWR) bestimmt, wie lange dein Vermögen im Ruhestand reicht — was hinter der 4-%-Regel steckt und wo ihre Grenzen liegen.
Dividendenstrategie: Ausschüttend oder thesaurierend?
Ausschüttende und thesaurierende Fonds bringen am Ende dasselbe — der Unterschied liegt in Steuertiming und Disziplin. Was für den Vermögensaufbau wirklich zählt.
Dynamische Entnahmestrategien: Wenn die feste Rate zu starr ist
Guardrails und variable Entnahme passen die jährliche Summe an die Marktlage an, statt stur an einer festen Rate festzuhalten — mit welchem Effekt auf Sicherheit und Planbarkeit.
Frugalismus: Bewusst sparsam leben — und warum das für FIRE zählt
Frugalismus ist kein Verzicht aus Not, sondern eine bewusste Entscheidung, wofür Geld ausgegeben wird. Was den Lebensstil ausmacht, und wie er mit FIRE zusammenhängt.
Glidepath: Die Aktienquote rund um dein FIRE-Datum anpassen
Ein Glidepath verändert deine Aktienquote gezielt vor und nach dem FIRE-Datum, statt sie starr zu halten — eine Strategie gegen genau das Zeitfenster, in dem Sequence-of-Returns-Risiko am gefährlichsten ist.
Humankapital: Warum dein Einkommen der unterschätzte FIRE-Hebel ist
FIRE-Rechner drehen sich um Sparquote und Rendite — der größte Hebel steht aber oft noch davor: das eigene Einkommen.
Inflation und deine FIRE-Zahl: Warum die reale Rendite zählt
6 % Rendite bei 3 % Inflation sind real nur rund 3 % — wer das übersieht, unterschätzt sein FIRE-Ziel und überschätzt, wie weit sein Vermögen später reicht.
Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr: Zwei Philosophien für die Entnahmephase
Soll dein Depot in der Rente stabil bleiben oder darf es bis auf null sinken? Zwei grundverschiedene Ausgangspunkte für dieselbe Entnahmerechnung.
Lean FIRE, Fat FIRE & Barista FIRE im Vergleich
FIRE ist nicht ein einziger Weg — Lean und Fat FIRE unterscheiden sich beim Ausgabenniveau, Barista FIRE bei der Frage, ob du noch arbeitest. Der Unterschied erklärt.
Notgroschen: Wie viel Liquiditätsreserve du vor dem Sparen brauchst
Bevor der erste Euro ins Depot fließt, gehört eine liquide Reserve für Notfälle auf die Seite — wie groß sie sein sollte und warum sie kein Widerspruch zu FIRE ist.
One-More-Year-Syndrom: Wenn der Absprung immer wieder verschoben wird
Die FIRE-Zahl ist erreicht — und trotzdem wird der Absprung immer wieder um ein weiteres Jahr verschoben. Warum das passiert und was dagegen hilft.
Rebalancing: Dein Portfolio wieder ins Gleichgewicht bringen
Aktien wachsen schneller als Anleihen — mit der Zeit driftet jedes Portfolio von seiner Zielallokation ab. Rebalancing bringt es zurück, mit oder ohne Verkauf.
Sequence-of-Returns-Risiko: Warum die Reihenfolge der Renditejahre zählt
Zwei Portfolios mit identischer Durchschnittsrendite können völlig unterschiedlich enden — allein weil die guten und schlechten Jahre in anderer Reihenfolge kommen.
Sparquote berechnen: Der stärkste Hebel für dein FIRE-Datum
Nicht dein Gehalt entscheidet, wie schnell du FIRE erreichst, sondern deine Sparquote — der Anteil deines Einkommens, den du investierst. Formel, Rechenbeispiel und warum sie doppelt wirkt.
Was ist Coast FIRE?
Du musst nicht mehr sparen, nur noch warten — wie Coast FIRE funktioniert und wann du ihn erreichst.
Was ist die Rentenlücke?
Die Differenz zwischen deinen gewünschten Ausgaben im Ruhestand und deiner erwarteten gesetzlichen Rente — warum sie die eigentliche Planungszahl ist und warum die Prognose mit Vorsicht zu genießen ist.
Was ist FIRE? Der Einstieg in finanzielle Unabhängigkeit
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early — der Grundgedanke, die wichtigste Formel dahinter, und wo du im Kompoundr-Handbuch weiterliest.
Woher kommt FIRE? Ursprung und Geschichte der Bewegung
Von einem Buch aus den 90ern über einen Blog mit Schnurrbart bis zur deutschen FIRE-Szene — wie aus einer Nischenidee eine weltweite Bewegung wurde.
