Berechne, wann du dein Sparziel erreichst. Gib Startkapital, monatliche Sparrate und Zinssatz ein — der Rechner zeigt dir deinen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.
Der Rechner berechnet, in wie vielen Jahren du dein Sparziel erreichst — ausgehend von deinem aktuellen Kapital, einer monatlichen Sparrate und einer angenommenen Rendite. Das Ergebnis zeigt dir zusätzlich, wie hoch deine monatliche Entnahme bei der 4%-Regel wäre, wenn du das Ziel erreicht hast.
Das Konzept der finanziellen Unabhängigkeit (FIRE — Financial Independence, Retire Early) basiert auf einem einfachen Prinzip: Sobald dein Vermögen groß genug ist, finanzieren die jährlichen Erträge deinen Lebensunterhalt. Die Faustregel: Jährliche Ausgaben × 25 = benötigtes Vermögen. Wer mit 2.000 €/Monat auskommt, braucht demnach 600.000 €.
Mit 10.000 € Startkapital, 500 € monatlicher Sparrate, 7 % Rendite p.a. und einem Sparziel von 500.000 € erreichst du dein Ziel nach rund 26 Jahren. Erhöhst du die Sparrate oder die Rendite, verkürzt sich diese Zeit — probiere es oben mit deinen eigenen Werten aus.
Wie viel muss ich sparen, um 500.000 € zu erreichen?
Das hängt von deinem Startkapital, dem Zinssatz und dem Zeitraum ab. Bei 0 € Start, 7% p.a. und 25 Jahren reichen ca. 700 € monatlich. Unser Rechner zeigt dir das exakt für deine Werte.
Was ist eine FIRE-Zahl?
Die FIRE-Zahl (Financial Independence, Retire Early) ist das Kapital, das du für finanzielle Unabhängigkeit brauchst. Faustregel: Deine jährlichen Ausgaben × 25. Wer 2.000 €/Monat lebt, braucht ca. 600.000 €.
Welche Rendite soll ich ansetzen?
Für globale Aktien-ETFs (z.B. MSCI World) sind historisch 7–9% p.a. realistisch. Für eine konservative Planung empfehlen Experten 5–7% p.a. nach Inflation 3–5%.
Ist der Rechner auch für den Sparplan geeignet?
Ja. Gib einfach dein Startkapital ein (0, falls du noch nichts gespart hast), trage deine monatliche Sparrate ein und setze dein Ziel — der Rechner zeigt dir sofort, wann du es erreichst.
Was bringt eine höhere Sparrate gegenüber mehr Rendite?
Beides beschleunigt dein Sparziel, aber die Sparrate wirkt planbarer: Sie liegt in deiner Hand, während die Rendite von den Märkten abhängt. Eine höhere Sparrate wirkt zudem sofort, während eine höhere Rendite erst über die Zeit ihren vollen Zinseszinseffekt entfaltet.
Ab wann macht Optimieren der Rendite mehr Sinn als mehr sparen?
Je länger dein Anlagehorizont, desto stärker wirkt sich die Rendite aus, weil der Zinseszinseffekt mehr Zeit hat. Bei kurzen Zeiträumen (unter 10 Jahren) bringt eine höhere Sparrate meist mehr als der Versuch, 1-2 % mehr Rendite herauszuholen.
Kompoundr App
Verknüpfe deine Ersparnisse, tracke dein Depot und plane deine finanzielle Unabhängigkeit — kostenlos, ohne Bankzugang.
Kompoundr kostenlos starten →